Temario Técnico Banco de España
temario técnico del banco de España
En primer lugar, hemos elaborado el temario para afrontar
las pruebas de acceso a las plazas objeto
de Técnico generalista del Banco de España.
Hemos compuesto el contenido en formato pdf y descargable
al instante, conforme a la materia que se requiere en las sucesivas pruebas.
I.1 Sistema Financiero
– El sistema financiero. Concepto y funciones que cumple. Concepto y clasificación de los activos, intermediarios y mercados financieros. El sistema financiero español: estructura y autoridades supervisoras (Banco de España, CNMV y DGSFP), entidades y mercados que lo componen. El sistema financiero español en el contexto europeo e internacional.
– El Banco de España. Régimen jurídico y económico. Potestades normativas. Órganos de gobierno y funciones. La autonomía del Banco de España: fundamentos, elementos que la caracterizan y alcance.
– El Banco Central Europeo y el Sistema Europeo de Bancos Centrales. Órganos de gobierno y funciones. Participación del Banco de España. El Eurosistema. El Mecanismo Único de Supervisión. La política monetaria de la eurozona: objetivos, estrategia, instrumentos, procedimientos y garantías. Potestad normativa.
– Las Autoridades Europeas de Supervisión (EBA, ESMA y EIOPA). Órganos de gobierno y funciones. Su potestad normativa. Coordinación de las tres autoridades.
– Entidades financieras (I). Las entidades de crédito en España. Tipología. Naturaleza jurídica, principales características y órganos de gobierno. Requisitos para la creación de una entidad de crédito. Coeficiente de solvencia y coeficiente legal de caja.
– Entidades financieras (II). Otras entidades bajo la supervisión del Banco de España: Establecimientos financieros de crédito; Entidades de pago; Entidades de dinero electrónico; Establecimientos de compra y venta de moneda extranjera y/o gestión de transferencias; Sociedades de tasación; Sociedades de garantía recíproca y reafianzamiento.
– Entidades financieras (III). Empresas de inversión e instituciones de inversión colectiva: concepto, tipología y características. Fondos y sociedades de inversión.
– Entidades financieras (IV). Empresas de seguros y sus ramas de actividad. Fondos de pensiones y sus tipos.
– La prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (PBC/FT). Qué es el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. GAFI y las 40 recomendaciones. Organización institucional en España. Funciones del Sepblac y de la Comisión (Comité Permanente y de Inteligencia Financiera). Competencia sancionadora. Los sujetos obligados: tipología y obligaciones: medidas de diligencia debida (normales, simplificadas y reforzadas; titular real), obligaciones de información (alertas, examen especial y comunicación por indicio) y de control interno. Movimiento de medios de pago. Fichero de Titularidades Financieras (FTF).
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– Mercados (I). Instrumentos financieros. Representación de los valores y mercado primario. Admisión de instrumentos financieros a negociación. Oferta pública de venta o suscripción de valores.
– Mercados (II). Mercados regulados: condiciones de autorización y funcionamiento. Condiciones de participación. Los sistemas multilaterales de negociación y los sistemas organizados de contratación. Mercados de contratos de instrumentos financieros derivados.
– Mercados (III). El mercado interbancario: características e instrumentos negociados. Tipos de interés de referencia vigentes en la actualidad como el EURIBOR, y el €STER. El mercado de divisas: características y principales instrumentos negociados. La industria Fintech y los criptoactivos: tipología, riesgos asociados e iniciativas reguladoras.
– Organización y estructura de los mercados financieros: Las infraestructuras de pos-contratación (compensación, liquidación y registro) y los sistemas de pago. Principales características y funciones. La Zona única de pagos en euros (SEPA).
I.2 Contabilidad
– Marco normativo contable nacional e internacional.
– Marco conceptual.
– Inmovilizado material, inversiones inmobiliarias e inmovilizado intangible.
– Instrumentos financieros.
– Existencias.
– Resultado del ejercicio: ingresos y gastos.
– Tratamiento contable del impuesto sobre beneficios.
– Otros aspectos contables.
– Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta.
– Arrendamientos.
– Provisiones, activos y pasivos contingentes.
– Cambios en criterios contables, errores y estimaciones contables.
– Combinaciones de negocios.
–
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Partes vinculadas.
– Plan general de contabilidad:
– Moneda extranjera.
– Retribuciones al personal.
– Pagos basados en instrumentos de patrimonio.
– Negocios conjuntos.
– Contabilidad de sociedades: patrimonio neto, distribución del resultado, operaciones de capital, acciones propias y emisión de obligaciones.
– Consolidación de estados financieros.
– Concepto de grupo. Obligación de consolidar.
– Métodos de consolidación y procedimiento de puesta en equivalencia.
– Conversión de cuentas anuales en moneda extranjera.
Cuentas anuales individuales y consolidadas.
– Ratios financieras.
– Liquidez, solvencia y endeudamiento.
– Resultados, rentabilidad y eficiencia.
I.3 Macroeconomía
– Introducción.
– El enfoque macroeconómico. ¿Qué es la macroeconomía?
– La medición de las variables macroeconómicas: Macromagnitudes.
– La dimensión temporal: el corto y el largo plazo.
– La medición de los flujos económicos y financieros en los sistemas de contabilidad nacional (cuentas no financieras y financieras) y en la balanza de pagos y posición de inversión internacional.
– Marco general.
– Las unidades institucionales y su agrupación.
– Los stocks y los flujos.
– La sucesión de cuentas y principales saldos contables.
– Criterios de clasificación de instrumentos y valoración.
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– Determinantes de la renta nacional: el largo plazo.
– Dinero e inflación.
– Concepto de dinero y funciones.
– La determinación del nivel de precios.
– Tipo de interés real y tipo de interés nominal.
– La oferta agregada.
– La demanda agregada: el modelo IS-LM en economía cerrada.
– La demanda agregada: el modelo IS-LM en economía abierta.
– La apertura de los mercados de bienes y financieros. Sector exterior, balanza de pagos y tipos de cambio.
– La demanda y la oferta agregadas.
– Modelos de equilibrio.
– Modelos con rigideces nominales y reales.
– El mercado de trabajo y el desempleo.
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– Consumo y ahorro.
– La demanda de inversión.
– Tipos de inversión y teorías de la inversión.
– Política monetaria.
– Los determinantes de la oferta y la demanda de dinero.
– La instrumentación de la política monetaria.
– Distintas estrategias de política monetaria.
– La política monetaria del BCE y su instrumentación.
– Expectativas racionales y política monetaria.
– Mecanismos de transmisión monetaria.
– La Política fiscal.
– Los efectos de la política fiscal.
– La financiación del déficit público.
– Reglas de política fiscal.
– Coordinación de la política fiscal en la UEM: principales elementos.
– Crecimiento económico.
– Modelos de crecimiento: la economía del largo plazo.
– La convergencia al estado estacionario.
I.4 Derecho
– Conceptos básicos de Derecho.
– El ordenamiento jurídico: concepto y caracteres. Derecho público y Derecho privado. La norma jurídica; Aplicación e interpretación de las normas.
– Fuentes del ordenamiento jurídico español: La Constitución. La ley y sus clases. Los tratados internaciones y el derecho de la Unión Europea. El reglamento, concepto y clases.
– La Constitución española. Derechos y deberes fundamentales. La organización territorial del Estado. Constitución económica.
– Conocimientos básicos sobre la organización del sector público: estado, comunidades autónomas, entidades locales y sector público institucional.
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– Capacidad jurídica y capacidad de obrar. La mayoría de edad. Medidas de apoyo a la discapacidad para el ejercicio de su capacidad jurídica. La guarda de hecho. Ley 8/2021 de 2 de junio.
– Constitución económica. Clases de propiedades. Tipología de derechos reales. Los derechos de garantía: prenda e hipoteca. La competencia. Consideración general. Defensa de la competencia. Competencia desleal.
– El contrato civil. Interpretación de los contratos. Irrevocabilidad de los contratos. Ineficacia de los contratos. Inexistencia, nulidad y anulabilidad. Rescisión. El contrato mercantil. Disposiciones generales.
– Normativa básica de reestructuraciones e insolvencias. Regulación concursal.
– La Ley 13/1994, de 1 de junio, de autonomía del Banco de España. Naturaleza, régimen jurídico y funciones.
– Contratación bancaria.
– Contratos bancarios. Concepto, características y clases. Objeto de los contratos bancarios.
– Contratos bancarios activos: aspectos generales. Préstamo bancario de dinero. Crédito al consumo. Contrato de apertura de crédito. Regulación de los contratos de crédito inmobiliario. Subrogación y modificación de préstamos hipotecarios.
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Contratos bancarios pasivos: aspectos generales. Depósitos bancarios de dinero: clases y características.
– Cuentas de pago. El contrato de cuenta corriente bancaria: concepto y servicios asociados. La cuenta de pago básica.
– Servicios de pago.
– Sociedades.
– Sociedad civil y sociedad mercantil. Tipología de sociedades: sociedades personalistas y sociedades capitalistas. Agrupaciones de interés económico y uniones temporales de empresas. Fundaciones y asociaciones.
– Sociedades capitalistas: sociedad anónima y sociedad de responsabilidad limitada. Tipología de sociedades limitadas. Sociedades unipersonales. Ley 18/2022, de 28 de septiembre, de creación y crecimiento de empresas. Sociedades unipersonales. Capital social, patrimonio y reservas. Acciones: series y clases. Participaciones sociales: transmisión. Derechos de socio. Junta General. Administradores sociales.
– La sociedad cotizada. Fomento de la implicación a largo plazo de los accionistas en las sociedades cotizadas.
– Derecho administrativo.
– El Sector Público y principios generales de actuación en la Ley 40/2015, de 1 de octubre, de Régimen Jurídico del Sector Público.
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– Los órganos administrativos. Las administraciones central, autonómica y local. Los organismos públicos vinculados o dependientes de la administración general del Estado. Los principios para el ejercicio de la potestad sancionadora. La responsabilidad patrimonial de las Administraciones Públicas.
– El procedimiento administrativo común en la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas. Los interesados: concepto, identificación y firma. Derechos y deberes del ciudadano y del interesado. Actos administrativos: definición, características, requisitos, eficacia y ejecutividad. Nulidad y anulabilidad. El expediente administrativo. Inicio, ordenación e instrucción. La finalización del procedimiento administrativo: resolución, desistimiento y renuncia. Términos y plazos.
– La revisión de los actos administrativos. Los recursos de alzada, reposición y revisión. Recurso ante la jurisdicción contencioso-administrativa.
– La Administración electrónica en las Leyes 39/2015 y 40/2015.
– La Ley 19/2013, de 9 de diciembre, de Transparencia, acceso a la información pública y buen gobierno y su aplicación al Banco de España. El portal de transparencia y el derecho de acceso a la información pública.
– Protección de datos personales.
– Derecho comunitario.
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– La estructura de la UE y su personalidad jurídico-internacional. Las Instituciones de la UE. Las libertades fundamentales del mercado interior. La ciudadanía europea.
– El derecho originario de la Unión. El Tratado de Lisboa: el Tratado de la Unión Europea y el Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea.
– El derecho derivado de la Unión: reglamentos, directivas y decisiones.
– Reglamentos de ejecución.
– El Banco Central Europeo. Funciones y competencias.
– Reglamentos de creación de las Autoridades Europeas de Supervisión (EBA, ESMA y EIOPA). SESF y Comité Mixto. Funciones y competencias de las autoridades.
– Reglamentos del Mecanismo Único de Resolución y del Mecanismo Único de Supervisión. Funciones y competencias.
II. Prueba práctica (eliminatoria)
Su resolución requerirá un nivel avanzado de la herramienta Excel en su versión 2016 y de sus módulos: Solver y Análisis de Datos. La elaboración de conclusiones se realizará en Word 2016.
II.1 Matemáticas y operaciones financieras.
– Valoración con leyes financieras: Capitalización simple y compuesta. Descuento simple comercial. Tantos equivalentes: interés nominal, interés efectivo, tantos de descuento. Tipo de interés continúo.
– Equivalencia de capitales: Principio de equivalencia de capitales.
– Valoración de rentas: Rentas constantes. Rentas variables en progresión geométrica. Rentas variables en progresión aritmética. Rentas fraccionadas. Rentas anticipadas y diferidas.
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– Préstamos: Reembolso único con pago periódico de intereses o préstamo americano (simple y con fondos). Método de cuotas de amortización constante o préstamo italiano. Método de términos amortizativos constantes o préstamo francés. Método de amortización con términos amortizativos variables en progresión geométrica y aritmética. Características especiales: Fraccionamiento de Intereses, Carencia en la cuota de amortización, Carencia en el término amortizativo.
– Empréstitos: Empréstitos con características comerciales. Empréstitos cupón cero. Empréstitos amortizables mediante el método americano. Cálculo de tantos efectivos. Vida media, mediana y matemática.
– Estructura temporal de los tipos de interés: Tipos cupón cero. Tipos implícitos. Curva de tipos a plazo.
– Operaciones con renta fija: Riesgo de interés en la renta fija. Sensibilidad, duración y convexidad de un bono.
– Operaciones de financiación a corto plazo: Descuento de efectos, Letras del tesoro, Pagarés de empresa, Operaciones con pacto de recompra (REPO).
– Valoración y selección de inversiones: Cálculo del valor actual neto (VAN) y su interpretación. Tasa Interna de Rentabilidad (TIR).
II.2 Estadística y métodos cuantitativos
– Herramientas básicas de probabilidad para el análisis estadístico.
– Variable aleatoria. Caracterización de una variable aleatoria. Media, mediana, moda, percentiles, varianza, desviación típica, coeficiente de variación. Estadística descriptiva (tablas de frecuencias y representaciones gráficas).
– Variable aleatoria discreta y continua. Función de probabilidad. Función de distribución. Momentos de la distribución.
– Distribución normal y distribuciones asociadas. Distribución t de student. Distribución 𝜒2. Distribución F.
– Variables aleatorias vectoriales: distribución conjunta, distribución marginal, distribución condicionada. Covarianza y correlación.
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– Interpretación de resultados.
– Inferencia estadística.
– Contrastes de hipótesis. Hipótesis nula y alternativa. Hipótesis simples y compuestas. Contrastes unilaterales y bilaterales. Error de tipo I y II. Nivel de significación. Región crítica y región de aceptación. Estadístico de contraste, p-valor. Potencia de un contraste.
– Contrastes sobre la media y varianza en una población.
– Comparación de dos poblaciones: contrastes sobre igualdad de medias y varianzas.
– Interpretación de resultados.
– Datos de corte transversal: Regresión lineal.
– Modelo de regresión lineal. Hipótesis. Estimación mediante Mínimos Cuadrados Ordinarios (MCO). Desviación de las hipótesis: heterocedasticidad, autocorrelación, multicolinealidad.
– Interpretación de resultados.
– Estadística aplicada.
– Números índices: conceptos y propiedades.
– Técnicas en la identificación de valores atípicos (outliers).
– Elaboración de predicciones en el modelo lineal general.
III. Prueba de conocimientos digitales
– Búsqueda y gestión de información y datos. Conocimientos para:
– Navegar, buscar y filtrar datos, información y contenido digital: Supone conocer herramientas y plataformas y sus tipos para articular las necesidades de información, buscar datos, información y contenidos en entornos digitales, para acceder a ellos y navegar entre ellos. Qué se necesita para crear y actualizar estrategias de búsqueda personales.
– Evaluar datos, información y contenidos digitales: supone conocer las herramientas y aplicaciones y sus tipos para analizar, comparar y evaluar de forma crítica la fiabilidad y seriedad de recursos de datos, información y contenido digital. Analizar, interpretar y evaluar de forma crítica datos, informaciones y contenidos digitales de búsqueda personales.
– Gestionar datos, información y contenidos digitales: supone conocer herramientas y plataformas y sus tipos para organizar, almacenar y recuperar datos, información y contenidos en entornos digitales. Organizar y procesarlos en entornos estructurados.
– Comunicación y colaboración. Conocimientos para:
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– Interactuar a través de tecnologías digitales: conocer las tecnologías digitales a través de las cuales interactuar, así como los medios de comunicación digitales apropiados para un contexto determinado.
– Compartir a través de tecnologías digitales: supone conocer cómo compartir los datos, información y contenidos digitales con otros a través de las tecnologías adecuadas. También, conocer las prácticas de referencia y atribución.
– Colaborar a través de las tecnologías digitales: conocer las tecnologías y herramientas digitales principales para utilizar en procesos colaborativos, para la construcción y cocreación de datos, recursos y conocimiento.
– Comportarse en la red: estar al tanto de las normas, el comportamiento y el know-how en el uso de las tecnologías y en la interacción con entornos digitales. Consiste en saber cómo adaptar la estrategia de comunicación a una audiencia específica, teniendo en cuenta la diversidad cultural y la generación de entornos digitales.
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– Gestionar la identidad digital: consiste en saber cómo crear y gestionar una o varias identidades digitales para proteger la propia reputación, para tratar los datos que uno produce a través de diversas herramientas, entornos y servicios digitales.
– Creación de contenidos digitales. Conocimientos para:
– Desarrollar contenidos: herramientas, plataformas y conocimiento necesario para crear y editar contenidos digitales en formatos diferentes, expresarse a través de medios digitales.
– Integración y reelaboración de contenido digital: consiste en conocer cómo modificar, perfeccionar, mejorar e integrar información y contenido en un cuerpo de conocimiento existente para crear contenidos nuevos, originales y relevantes.
– Derechos de autor (copyright) y licencias de propiedad intelectual: entender y conocer cómo solicitar datos, informaciones y contenidos digitales con derechos de autor y licencias de propiedad intelectual.
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– Programación: saber desarrollar secuencias de instrucciones aplicables a sistemas computacional para solucionar un problema dado o ejecutar una tarea determinada.
– Seguridad. Conocimientos para:
– Protección de dispositivos: conocer cómo proteger los dispositivos y los contenidos digitales, y comprender los riesgos y las amenazas en los entornos digitales. Conocer las medidas de seguridad y tener en cuenta la fiabilidad y la privacidad.
– Protección de datos personales y privacidad: saber cómo proteger los datos personales y la privacidad en los entornos digitales. Entender cómo utilizar y compartir la información personal identificable, siendo capaz de protegerse a sí mismo y a los demás de los daños. Entender que los servicios digitales utilizan una “política de privacidad” para informar sobre el uso de los datos personales.
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– Protección de la salud y del bienestar: saber cómo evitar riesgos para la salud tanto física como mental en el uso de las tecnologías digitales. Saber qué hay que hacer a la hora de protegerse uno mismo y a otros ante los riesgos de los entornos digitales (por ejemplo: cyber-bullying).
– Protección medioambiental: supone ser consciente del impacto de las tecnologías digitales y su uso.
– Resolución de problemas. Conocimientos para:
– Resolver problemas técnicos: Saber identificar problemas técnicos en el uso de dispositivos y entornos digitales, y resolución de éstos (desde los más básicos a los más complejos).
– Identificación de necesidades y respuestas tecnológicas: saber evaluar las necesidades e identificar, valorar, seleccionar y utilizar las herramientas digitales y las posibles respuestas tecnológicas y resolverlas. Ajustar y personalizar los entornos digitales a las necesidades personales (por ejemplo, la accesibilidad).
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- – Uso creativo de la tecnología digital: saber utilizar herramientas y tecnologías digitales para crear contenidos, procesos y productos innovadores. Entender y resolver problemas conceptuales y situaciones confusas en entornos digitales.
– Identificar lagunas en las competencias digitales: saber dónde buscar oportunidades para el auto aprendizaje y mantenerse al día de la evolución del mundo digital.
